自己破産したら住宅ローンが組めないのか徹底解説

自己破産をする際に気になるのが自己破産をすると一生住宅ローンの審査が通らずに、住宅ローンを組むことができないのかということではないでしょうか。

最近では奨学金を払えず自己破産をする人もいますが、自己破産をすると住宅ローン審査が通らずローンが組めないという状況になると、そういった人たちは一生持ち家が持てないということになってしまいます。

しかし実際にはそんなことはないです。

ただ銀行系の住宅ローンの場合だと最大で10年間自己破産の履歴が残るという話があるので、住宅ローンの審査に万全を期すなら10年を一つの目安にするといいかもしれないですね。

ノンバンクの住宅ローンの場合には銀行系よりは通りやすいので、10年も必要ないと思います。

自己破産後に住宅ローンを組む際に、どこにローンを申し込むのか悩む人も多いですが、自己破産した経験があるという人は、銀行系の住宅ローンよりはフラット35でローンを組んだ方が審査が通りやすいという話があります。

フラット35は住宅金融支援機構が行っているサービスで、金融機関が利用しているデータベースにもしっかりと入っており、自己破産の経歴もしっかりと把握されていますが、自己破産の経歴があるからと言って、それだけでローン審査が通らないということはないです。

ただフラット35の審査が通りやすいとは言っても、元の経済基盤ななどはしっかりと加味されて審査されているので、頭金の額や年収、勤務先や勤続年数、年齢などフラット35で設定されている条件を満たせば審査を通れるということです。

またフラット35の場合には、窓口になる金融機関で仮審査が行われているので、そこで審査が否決されたら意味がないので、どこでフラット35を申し込むかということも大事です。

大手の銀行系で申し込むと仮審査の方が厳しくて審査が通らないこともあるので、フラット35を申し込む際にはノンバンク系のところを選んで申し込むと審査が通りやすいと思います。

自己破産をして数年間経過したが、10年間も審査が通らないのは困るという人は多いと思います。

そういった場合に自己破産での信用情報がブラックリストに掲載された影響を受けずに審査を通すには家族や妻名義で審査を受けるようにするといいです。

住宅ローン審査を受ける際に配偶者の一方が自己破産して、それが影響して住宅ローン審査が通らないのではないかと不安になる人もいると思います。

ただ基本的に自己破産は個人の問題なんですよね。

つまり自己破産しても配偶者や家族に影響が出ることはないです。まあ、連帯保証人になっている場合には別ですが。

銀行系の住宅ローンでも言えることなのですが、基本的に住宅ローンの審査では家族のことまで調べられることはないので、仮に配偶者が自己破産していたとしてもそれは住宅ローン資産には影響はないです。

とは言っても、こういったことは配偶者もある程度の収入があることが前提になってくるということ知っておきましょう。

信用情報のブラックリスト掲載がなくても、そもそもの経済基盤は必要になってきます。

自己破産では上記のように妻などの配偶者名義で住宅ローン審査を通すという方法もありますが、配偶者に十分な収入がない場合にはそういった方法は利用することができないです。

そのためもう一つの方法としてあるのが、親名義で住宅ローン審査を通して、実際には子供が住宅ローンを返済していくという方法です。

つまり名義上は親に住宅ローンを借りてもらうという方法になります。

妻が専業主婦などの場合には一番現実的な方法なのではないかと思います。

自己破産による信用情報のブラックリスト掲載のことを考えると、10年後くらいに信用情報が削除されたのを確認して子供がローンを引き継ぐという感じにするといいと思います。

ただこの場合の親の経済力が影響してくるので、必ず住宅ローン審査が通るとは限らないということは知っておくようにしましょう。

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